인투더리뷰

신용카드 보다 체크카드를 써야 하는 이유는?

체크카드의 소득공제 혜택확대, 신용카드는 축소

올해 1월, 2월 두달간 체크카드의 사용액이 크게 증가했다고 합니다. 각 카드사에서 집계한 통계에 따르면 전년 동기 대비 70% 증가했다고 하는데요, 체크카드의 사용량이 이렇게 급증한 이유는 체크카드의 소득공제 혜택이 확대되면서 가장 큰 영향을 미친것으로 추청됩니다.

소득공제 혜택이 어떻게 확대되었느냐면.. 결론적으로 전년보다 혜택이 축소된 신용카드보다 이제는 체크카드의 소득공제 혜택이 더 좋아져 버렸습니다.

신용카드사 사용액에 대한 소득공제는
연간 총급여의 25%를 초과하는 사용액의 20%까지인데 반해
체크카드의 소득공제는 총 급여액의 25%를 초과하는 사용액의 25% 입니다. (작년까지 20%)
체크카드가 신용카드보다 초과 사용액에서 5%가 더 많지요.
(참고로 현금영수증은 20% 유지 입니다..)

체크카드의 소득공제 혜택강화, 체크카드 사용금액 늘어..

신용카드 할부는 무분별한 가계지출의 1등 공신

그런데.. 아무리 체크카드가 소득공제 혜택이 더 좋아졌다고 하더라도.. 신용카드를 쉽사리 버리지 못하시는 분들이 꽤 있을 줄 압니다. 신용카드는 뭐니뭐니 해도 지급연장과 할부기능이 있기 때문일텐데요.. 바로 이 장점으로 믿고 계시는 신용카드의 할부기능이 가계 지출이 분별없이 늘어나는 1등 공신입니다.

지금 사고 싶은 물건을 사면서... 돈을 내는 것은 이자 없이 뒤로 미룰 수가 있어서 신용카드를 사랑(?)하는 분들이 꽤 계십니다만.. 지금 당장 지출이 눈에 보이지 않더라도.. 그것은 미래에 갚아야할 채무에 지나지 않습니다. 신용카드 잔액이 늘어나면 늘어날 수록 본인의 채무는 더욱 악화되어간다는 것을 명심해야 합니다. 물론 신용카드의 할부기능은 이 채무악화를 심화시키는 것입니다.

즉, 올해 부터 축소된 신용카드의 소득공제 혜택을 들먹이지 않더라도..
가걔의 지축관리와 소비안정을 위해서는 신용카드의 사용을 자제해야 한다는 말입니다.
신용카드의 대체로 무엇을 사용하느냐? 혜택이나 편리성면에서 가장 최선의 선택은 체크카드라고 말씀드리고 싶네요.
그래도.. 때에따라 할부가 되는 신용카드가 있어야겠다 싶은 분들은 필요할 때에 보조로만 사용하셔도 됩니다.

채무의 덫을 치고 기다리고 있는 신용카드..

체크카드의 혜택은 신용카드에 뒤지지 않는다.

요즘 각 카드사에서 나오고 있는 체크카드는 혜택면에서 신용카드와 별반 다를게 없으면서 연회비가 없는 것도 체크카드 사용에 힘을 실어 줍니다. 거의 할부기능만 빼고는 판박이로 나오고 있는데요, 신용카드만큼 다양하게 나오고 있지는 않지만 인기있는 신용카드와 똑같지만 할부만 안되는 체크카드가 많이 있습니다.

요즘 한창 인기있는 포인트 적립 카드(일반 신용카드의 두배에 이르는 카드 사용포인트 적립혜택)의 경우도.. 체크카드로 있으니까요. 전에 이벤트를 포스팅하면서 소개했던 롯데포인트 체크카드의 경우도 카드 혜택을 살펴보면.. 신용카드와 동일하면서.. 체크카드 고유의 혜택이 포함되어 있으니 살짝 추천해 드리는데요..

포스팅을 하면서 살펴보니까 롯데 포인트 신용카드와 실질적으로 혜택이 똑같더랍니다. 연회비와 가입비가 없다는 것과 올해들어 확대된 소득공제 범위를 감안하면 굳이 신용카드를 고수해야할 이유가 없지 않을까 싶네요. 또한... 카드사에서 올해 체크카드의 사용량 증가를 미리 염두에 두고 위에 롯데체크카드 이벤트같은 행사도 벌이고 있으니 이 기회도 잘 이용하기 나름 같습니다.

무분별한 소비의 주범 신용카드, 체크카드가 대안

가계 지출 안정을 위해서 사용해야할 체크카드

소득공제 혜택, 가입비, 연회비가 없는 매리트, 신용카드와 똑같은 카드사의 혜택 등.. 체크카드의 장점이 많지만.. 사실 체크카드를 사용하는 가장 중요한 목적은 가계 지출을 안정적으로 꾸릴 수 있다는 것입니다. 앞서 말했듯이 신용카드를 사용하면 자신도 모르게 미래에 지불해야할 채무가 늘어나면서 지출 관리가 되지 않게 되고요..

무엇보다 지금 당장 소비하는 것 같지 않은 심리적 요인 때문에 필요한 소비금액을 초과해서 사용하게 되서 문제가 큽니다. 중단기적으로 목돈을 마련해야 하는 사람, 노후 대비를 위해 은퇴자금을 마련해야 하는 사람, 자녀의 교육비 지출이 부담되는 사람.. 어떠한 상황에 있는 사람이더라도 안정적인 경제 생활을 위해서는 쓸데없는 돈을 소비하는 것을 막는 지출관리가 선행되어야 합니다.

수입이 많으냐 적으냐는 그 뒤의 문제입니다. 한달에 1,000만원을 버는 사람도 지출관리가 안되면 마이너스 재정으로 가는 경우가 허다 합니다. 반면 한달에 150만원의 수입으로도 지출관리를 철저히 해서 100만원씩 저축을 하는 사람도 있는 법이지요. 그만큼 재테크, 재무설계, 돈관리를 위해서는 지출 관리가 되어야 하고.. 체크카드를 사용하게 되면 그때 그때 계좌나 SMS를 통해 소비금액과 잔액을 알 수 있으므로 관리에 유리한 것입니다.

체크카드의 사용으로 가계 지출의 안정을 꾀하자

재무설계라는 큰 그림을 그릴때에도 체크카드는 중요하다.

지출관리라는 좁은 소견으로 체크카드를 사용하는 것을 권장하지만.. 체크카드의 사용은 재무설계라는 큰 그림을 그려봤을 때 정말 도움이 되는 것입니다 . 재무설계라는 것이.. 전문가의 상담을 통해 체계적으로 설립해야할 것이긴 하지만.. 상담을 받기 이전에 개념 부터 알고 있을 필요는 있습니다.

재무설계는 인생 전반에 걸쳐 수입과 지출, 그리고 자산과 부채를 관리하고 계획을 세우는데에 목적이 있는 것입니다. 일전에 재무설계에 대한 설명과 재무상태표, 현금흐름표를 작성하는 것에 대한 포스팅을 올린바 있는데요,[링크] 자신의 재무상태가 어떠하고 돈을 어떻게 쓰는지 파악을 하면.. 그 뒤에 할 것은 소비패턴을 안정시키는 것입니다.

월급날이 되면 신용카드 사용액이 우르르 빠져나가고.. 계좌에 얼마남지 않은 돈 중에서 또 일부를 저축하고..(나머지는 비상자금) 또다시 신용카드를 사용하는.. 악순환이 소비패턴을 버리고, 체크카드로 그때그때 사용한 값을 지불하면서 현금 상태를 수시로 파악해야 합니다. 물론 이렇게 되면 월급을 받자마자 안심하고 일정액을 펀드에 투자하거나 보장성 보험으로 쓰고, 저축도 한 뒤에 소비를 할 수 있게 됩니다.

지나친 소비관리? 체크카드보다 확실한 관리, 선불카드로 한다.

체크카드도 안심을 못한다면? 충전식 선불카드를 사용

본인이 손만 갖다대면 모조리 써서 날려버리는 마이너스의 손이라서.. 체크카드를 쥐고 있어도 도무지 안심이 되지 않는다면. 체크카드보다 더 빡센 관리가 가능한 충전식 선불카드를 사용하는 것도 생각해 볼만 합니다. 충전식 선불카드는.. 학생들이 용돈 관리를 하는 차원에서 많이 사용했던 카드이지만 요즘에는 꼭 그렇지만은 않습니다.

바로 카드사용의 혜택이 체크카드나 신용카드와 전혀 뒤떨어지지 않기 때문입니다. 실제로 체크카드와 동일한 소득공제 혜택이 있어서 현금영수증이나 신용카드보다 연말정산에 유리한 점이 있고요, 카드사에서 부여하는 사용혜택도 체크카드와 동일하거나 일부는 나은점도 있습니다.

충전식 선불카드 중에서 꽤 알아주는.. 맥스카드에서 이벤트를 하고 있는게 있어서 일전에 관련하여 포스팅을 한 적이 있습니다.[링크] 선불카드 가입을 하면서 OK캐쉬백 쿠폰북을 받을 수 있는 이벤트인데요... 알뜰살뜰하게 살림을 꾸려나가는 분들에게는 선불카드라는 것도, 그 혜택으로 주는 쿠폰북도 도움이 될 것 같다는 생각입니다. 선불카드도 가입비나 연회비가 평생 면제되는 상품이니 한번 둘러보시기 바랍니다.