인투더리뷰

[재테크] 재테크 도움되는 글

돈모으는 기술인 재테크. 제한적일 수 밖에 없는 근로소득을 통해서 금융소득을 늘리는 것이 재테크인데요. 이번 글에서는 재테크 초보자 분들이 참고할 만한 것들을 정리해 봤습니다. 재테크에 대한 감을 잡는 차원에서 찬찬히 읽어보시면 좋을 듯 싶습니다.

1. 재테크의 시작 통장쪼개기

직장인 등 규칙적인 근로 소득이 있는 사람들은 재테크의 시작을 통장쪼개기로 시작하는 것이 좋습니다. 통장쪼개기란 급여통장에 들어오는 수입을 각종 목적자금에 맞춰서 수입분배를 시켜주는 것 입니다. 재테크란 단순히 돈을 불려나가는 것이라고 생각하기 쉽지만 진정한 재테크는 목적자금에 맞춰서 자산을 불려나가는 것이기 때문에 통장쪼개기는 더더욱 중요합니다.

통장쪼개기를 실천할 때에는 일반적으로 비상시 활용할 수 있는 현금유동성이 높은 비상예비자금, 내집마련을 위한 목돈마련, 자녀교육비, 은퇴후 삶을 위한 노후자산, 재투자를 위한 투자자산 등으로 나눌 수 있습니다. 총수입에서 각각의 자산 항목으로 어느정도의 비율로 분배를 할지는 지출규모와 투자기간 등을 고려하여서 장기적인 안목으로 정할 필요가 있습니다.

2. 수익률 보다 중요한 절약

1천만원을 연 5%의 금리로 저축한다면 그로인해 발생하는 이자를 단순계산하면 50만원 입니다. 그런데 이 수익률을 2% 올려서 7%로 만들면 이자수익은 그 보다 20만원 많은 70만원이 됩니다. 이렇게 복리 저축을 계속하면 장기적으로 수익률의 1~2% 차이가 가져오는 총 수입의 차이는 상당히 커지게 됩니다. 그만큼 작은 수익률의 차이는 중요합니다.

그러나 대부분의 금융상품은 수익률을 올리기 위해서는 리스크도 그만큼 크게 부담해야 하며 리스크가 커질 수록 장기적인 실질 수익률은 명목적인 수익률 보다 줄어들게 됩니다. 그러므로 대부분의 서민들이 현실적으로 신경써야 하는 것은 1~2%의 수익률 차이보다 지출을 얼마나 줄여서 저축액을 늘리느냐 입니다. 한달에 10만원씩만 지출을 줄이면 1년이면 120만원 저축액을 늘릴 수 있습니다.

앞서 2%의 수익률 증대로 20만원의 이득을 봤지만 생활속 절약으로 120만원 + 이자 에 이르는 큰 금액을 늘릴 수 있다는 것을 기억하세요. 특히 소득금액이 적을 수록 수익률 보다 중요한 것 절약입니다.

3. 절세는 수익률 상승과 같다

적금이나 예금 상품을 고를 때는 제 2금융권의 상품을 이용하는 것이 좋습니다. 제 2금융권은 예금자보호가 되어서 원리금이 보장되면서 시중은행 보다 높은 금리 혜택을 받을 수 있기 때문 입니다. 그런데 때로는 수익률이 조금 낮더라도 세금 혜택을 받음으로써 실질적인 수익률을 개선하는 효과를 볼 수 있는 방법도 있습니다.

새마을금고, 농수축협, 신협에서 내 놓는 세금우대 저축상품을 이용하면 최대 3천만원 한도 내에서 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 생계형 저축의 자격에 해당된다면 추가로 3천만원의 비과세 혜택이 주어지므로 최대한 활용할 수 있습니다. 이 외에 개인연금보험 등 실질적으로 이자수익률을 크게 개선할 수 있는 비과세저축, 소득공제 저축 상품 등을 활용하도록 하세요.

4. 목돈 만들기의 구체적인 전략 수립

재테크를 통해서 금융 소득을 얻기 위해서는 반드시 일정 금액 이상의 목돈만들기 과정을 거쳐야 합니다. 혹자는 그 금액을 1억이라고 하고, 10억이라고도 합니다. 참고로 10억 이상의 투자 자본금이 마련되면 안정적인 투자수단으로도 근로소득에 준하는 수입을 얻을 수 있기 때문에 자산불리기를 가속화 시킬 수 있습니다.

목돈만들기를 실현하기 위해서는 구체적으로 얼마간의 기간동안 어느정도 금액을 모을지에 대한 목적을 수립한 뒤 적절한 투자수단을 통해 꾸준한 저축(투자)을 실천해야 합니다. 종자돈 마련에 드는 기간을 너무 길게 설정하지 않는 것이 좋습니다. 이에 대해서는 재무설계를 통해 체계적인 자산포트폴리오를 구성하고 중장기적인 전략을 잘 지켜나가는 쪽으로 실행을 합니다.

5. 무료 재무 컨설팅

처음에 재테크를 시작할 때 스스로 금융지식으로 쌓고 꾸준한 실천을 하는 것이 중요하지만, 혼자서는 체계적인 접근에 한계가 있는 것이 사실 입니다. 그럴 때에는 전문가들에게 진단을 받고 전문재무설계 과정을 기반으로 하여서 전략적인 시작을 하는 것을 추천하는데요. 아래에 재무 컨설팅을 무료로 받을 수 있는 기관을 링크했습니다.

앞서 말한 네가지 요인을 포함해서, 각자 수입과 지출 현황에 맞는 현실적인 투자전략을 수립하고, 성과를 높일 수 있는 금융상품에 대한 소개도 받을 수 있는 곳이 꼭 이용해 보길 바랍니다. 컨설팅 과정에서 일체의 비용이 발생하지 않지만 개인에 따라 무료상담 이상의 결과를 볼 수 있습니다

무료재무컨설팅 [바로가기] - 추천 무료재무상담, 목돈마련, 연령별 재테크 컨설팅 받기