인투더리뷰

재무설계와 리스크관리 마음 편히 재테크 하는 방법

재무설계는 우리가 살아 가는 동안 필요한 재무적인 계획과 목표를 수립하는 것을 뜻 합니다. 재테크의 무책임을 보완하는 의미로 사용되고 있는데요. 이번 글에서는 재무설계의 필요성과 방법을 리스크관리의 측면에서 알아볼게요.

재테크를 잘하고 싶은 분들은 꼭 읽어 보세요.^^

재테크에서 가장 신경쓰이는건 리스크 관리 입니다. 수익률이 높은 투자처라도 리스크가 동반되다 보니 선뜻 투자가 망설여지잖아요. 하다 못해 적립식 펀드도 마이너스 수익률의 함정이 있다고 하는데, 마땅히 재테크를 하기가 여간 어려운 것이 아닙니다. 리스크 관리가 되어야 재테크도 하고 부자도 되는 것은 매우 당연 합니다.

그러나 사실 리스크를 관리하고 통제한다는 것이 쉬울리가 없습니다. 인생사에는 우리가 알 수 없는 온갖 종류의 리스크가 도사리고 있으니까요. 제 아무리 확실한 수익을 올리는 투자를 하고 있더라도 교통사고 한방이면 투자고 뭐고 물건너 가는거잖아요. 우리는 1분 뒤의 상황도 예측할 수 없습니다. 결국 리스크란 그 불확실성의 다른 말이라고 할 수 있는데요. 어떻게 해야 불확실한 미래, 즉 리스크를 관리해서 부자가 될 수 있을까요?

대비해야 하는 리스크의 종류

리스크를 보통 언제 닥칠지 모르는 위험으로 해석합니다. 살면서 항상 안전한 일만 있는 것이 아니고 질병이나 사고 등의 위험이 있기 때문에 그에 대비하는 재테크도 필요한 것이지요. 그런면에서 보험은 리스크 대비를 위한 가장 최적의 금융 상품이라고 합니다. 대표적인 보험으로 종신보험, 암보험을 들 수 있지만 최근에는 보험보장의 폭이 넓은 건강 보장 보험인 의료실비보험에 많은 분들이 가입을 하고 있습니다.

그러나 리스크 대비를 위한 재테크가 보험만 있는 것은 아닙니다. 리스크의 개념을 불확실성이라고 했을 때에는 재테크를 하면서 발생하는 수익 감소와 자산가치의 붕괴에도 따로 대비를 해야 하는 것이지요. 분산투자를 해서 위험분산을 하고 안정적인 수익률을 도모하는 것은 대표적인 리스크 관리입니다. 투자 자산의 종류와 투자대상을 다변화 하여서 리스크를 평균화시키고 수익률은 안정화 시키는 것 입니다.

재무설계의 필요성

리스크관리를 위해서 직관적으로 보험을 들던, 자산분배를 하던 그것이 결코 쉽지는 않습니다. 수익률이 높은 금융상품에 무작정 투자를 하는 것은 오히려 쉽지만 리스크를 관리하며 재테크를 하는 것은 더욱 어렵다는 것이지요. 지금 당장 자신의 월급여를 안정적으로 쪼개서 투자를 하는 과정이나, 마련된 목돈을 리스크 통제하에 투자하려면 재테크가 성공한다는 확신이 필요할 것 입니다.

그리고 그 확신은 철저한 투자계획과 목표가 뒷받침 될 때에야 생기게 됩니다. 자신의 현 수입상태와 지출패턴을 파악하고, 자산과 부채의 현황, 그리고 앞으로 있을 목돈 지출의 계획. 예상되는 내집 마련 시기를 비롯한 부동산 투자계획, 이 모든 재테크의 리스크를 관리하는 노하우와 준비가 뒷받침 되어야 합니다. 재무설계는 이 모든 과정을 아우르는 재무계획과 목적달성의 과정입니다.

기본적으로 금융소득을 올리는 재테크를 하기 위해서는, 재무설계가 반드시 필요한 이유가 이것 입니다.

재무설계로 투자를 마음편히?

재테크를 한마디로 정의한다면 부를 증식시키는 과정 이라고 할 수 있습니다. 반면 재무설계는 안정적인 리스크관리 하에 부를 증진시키는 것이라고 할 수 있습니다. 리스크 관리를 하면 투자 수익률이 떨어지는 것 아니냐? 라고 물을 수 있지만 장기적으로 따져보면 리스크관리가 안된 투자 수익률 보다는 리스크 통제 하의 투자 수익률이 높다는 것은 모든 전문가가 입을 모아 외치는 것 입니다.

기업에서도 투자를 하고 신규사업을 펼치거나 영업을 할 때에는 별도의 리스크관리 부서를 두는데, 개인이라고 그러지 않아도 된다는 법은 없습니다. 그리고 무엇 보다 개인이 재테크를 할 때 리스크관리를 한다면 더욱 안심한 상태에서 재테크를 하게되고 그 효율도 올라가게 마련 입니다. 주식투자를 하려고 해도 쉽사리 투자를 할 수 없었던 경험이 다들 한번씩은 있을 겁니다. 그렇게 되는 가장 큰 이유는 주식 투자를 실패하였을 때를 대비한 리스크관리를 별도로 하지 않았기 때문 입니다.

결과적으로, 재테크를 잘하기 위해서는 심리적인 안정감을 위해서도 재무설계를 통해 리스크관리를 할 필요가 있습니다. 아래는 재무설계 상담을 무료로 받을 수 있는 기관을 한군데 링크했습니다. 메리츠계열의 신규사업팀으로, 전과정 무료로 재무설계를 꼼꼼하게 해주는 곳이니 한번 이용해 보세요.