인투더리뷰

재테크 잘하려면 재무설계부터 받으라는데, 재무설계는 왜 해야 하는 것 일까요? 재무설계를 하려면 무엇부터 시작해야 하는지.. 추천하는 과정입니다.

재무설계 방법과 재무설계 과정, 재테크를 잘하기 위한 팁을 정리하였습니다.

돈으로 부터 자유로워 지고 싶은 마음이야 누구나 똑같습니다.
그러나 대부분 직장인들의 월급.. 대체로 거기서 거기이고,
평생 가족들 편히 쉴 집한 채 마련하는 것도 결코 쉽지만은 않은 이 땅에서..

돈 걱정 없이 재정적 자유를 얻는 것은 결단코 쉬운 일이 아닙니다.

그나마.. 수 년전부터 재테크에 대한 이야기와 각종 방법론이 퍼져나가면서..
빠른 시간 안에 돈으로 돈을 벌 수 있을 만큼의 종잣돈을 마련하는 방법이 있음은 알게 되었는데요..
결국.. 근로소득으로 부자되는 길이 요원하니.. 금융소득, 부동산으로 부자의 길로
들어 설 수 있다는 믿음과 확신을 심어 준 것 입니다.

그러나 우리는.. 이마저도 주식시장의 거품이 꺼지기 전까지,
그리고 부동산 시장이 절대 가라앉지 않을 것 같던 시절에나 통하는 이야기라는 것을 알게 되었습니다.

그렇다면, 이 위험천만한 시기에.. 재테크로 부자가 된다는 믿음은 헛된 꿈 일까요?

물론 묻지마식의 공격적인 투자를 재테크라 한다면.. 쪽박차고 후회할 일만 남게 되겠지만..
공격적인 투자 외에 투자, 저축, 지출, 위험관리를 종합적으로 하여서 자산관리를 한다면..
그리고 그렇게 재테크의 의미를 재정립한다면, 부족한 급여소득으로 부자가 되거나..
혹은 적어도 부자에 준하는 삶을 누리기에는 충분합니다.

한때 불어닥쳤던 투자에 집중된 자산관리를 재테크라고 부른다면,
이와 같이 종합적이고 위험분산적인 자산관리는 재무설계라고 불리웁니다.
돈을 불리는 것 보다는 관리에 초점을 맞추어서 자산 운용을 하는 재테크 방법이지요.

특히 재무설계는.. 누구나 주식으로 부자가 될 수 있다는 일반적이거나 허황된 야기를 하는 것이 아니고
개인별로 각기 다른 수입과 지출 현황, 그리고 자산과 부채 현황에 맞춰서
어디에 어느만큼의 비율로 투자를 해야하며.. 그에 따른 위험은 어떻게 대비하여야 하는지..
맞춤별 투자, 자산관리 전략을 짠다는데 가장 큰 의의가 있습니다.

재무설계의 대략적인 과정은 다음과 같은데요.. 우선 개인 혹은 가정의 재무상태가 어떠한지 파악하고,
지출과 소비, 저축 및 투자는 어떻게 운용되고 있는지 파악하는 과정을 거칩니다.

그 후 각 개인이나 가정에서 반드시 해결해야할 재무 중점 현안을 기준으로 하여서
재무목표를 세우는데요, 단기적인 목표와 장기적인 목표를 동시에 고려합니다.
예를 들어 자녀의 대학진학을 대비해야 한다던가, 내집 마련을 위한 저축을 해야하거나..
투자는 올바로 되고 있지만 언제닥칠지 모를 위험 (질병, 사고 등)에 대비가 안되어 있다면
그에 따른 대책도 빠짐 없이 마련합니다.

경우에 따라서 가계 소득에 비해 보험금 지출이 너무 많을 경우 그것을 줄여나가는..
보험리모델링 혹은 보험금 줄이기의 과정을 거치기도 합니다.
또한 가계 부채가 부담되는 경우 부채를 최소의 손해를 보면서 해결하는 방안도 고려하지요.

이 모든 것은.. 개인 혹은 가정 내에서 제대로 준비한다면 해결할 수도 있지만 전문가의 조언을 구할 경우
생각치 못했던 해결책을 찾거나, 개인차원에서 할 수 없었던 금융 솔루션을 제공받을 수 있으므로,
가능한 선에서 금융전문가, 재무전문가 혹은 컨설턴트의 조언을 얻는 것도 좋습니다.

최근에는 이러한 수요에 맞춰서 각 금융기관이나 관련 기관에서 재무상담 서비스를 실시하고 있는데요,
사회초년생부터, 은퇴를 준비하는 중년, 노년층에 이르기 까지.. 개인, 가정별 상황에 맞는 솔루션을
제공 받을 수 있는 좋은 기회 이기에 개인적으로 상담을 받는 것을 추천합니다.

저 또한.. 직장을 그만두고 자영업을 시작하면서.. 불안정한 재무상황 때문에 불안할때
상담을 받기 시작한 뒤로 지속적인 재무관리를 받고 있는데..
자산 포트폴리오를 구성하고 운용해 나가는 방식에 여러 도움을 받고 있습니다

특히.. 업무나 가정일로 바빠서 자산관리와 재테크를 신경쓸 틈이 없는 분들은
전문가의 조언을 통해 쓸데 없는 시간낭비나 시행착오를 줄여줄 수 있어서 좋습니다.

아래에는 리더스리치 재무컨설팅 팀에서 실시하는 재무상담 서비스 신청폼을 가져왔는데요..
본래 상담자의 상황별로 10만원에서 30만원가량하는 상담 서비스를 월 30여명까지 무료로 제공한다고 합니다.
재무전문가를 통해 고급정보를 들을 수 있으며.. 일절의 비용청구가 없는 상담이니 꼭 이용해 보세요.

월든의 저자 헨리 데이빗 소로우는 무소유의 삶을 실천하며 자급자족을 하며 살았지만..
세상 모든 것을 가진 사람 보다 정신적으로 비교할 수 없을 만치 풍족하고 만족스러운 삶을 살았습니다.
소로우의 삶을 통해 배울 수 있는 것은 너무도 많지만.. 그 중에서도.. 사람이 마음먹기에 따라서
외적 조건과 무관하게 얼마든지 행복한 삶을 살 수 있다는 것을 알 수 있습니다...

이 말은, 재테크를 잘해서 진정 대한민국의 탑 10 안에 들어갈 만큼의 부자가 되면 좋지만.. 그렇게
목적 없는 부푼 꿈 보다.. 현실적인 부자가 되기 위한 마인드를 먹으면 참 행복을 얻을 수 있다는 것을 암시하는데요.

재테크를 잘 하려면 우리가 어떤 마음가짐을 먹어야 하며, 어떻게 실천해 나가야 할까요.
생각의 변화가 세상을 움직인다고 하는데… 우리가 부자가 되기 위해 바꿔야할 관념들에 대해서 짚어 보겠습니다.

돈은 벌기보다 지키는 것이 더 어렵다.

돈 벌기 참 힘든 세상입니다. 아침 여섯시에 일어나 출근을 하고 퇴근하면
씻고 골아떨어지기 바쁜데.. 한달 월급은 생활비와 각종 공과금 내기도 빠듯하지요..
부업이라도 해서 수입을 늘리고 싶어도 시간이 부족해서 할 수가 없습니다.

이런 현실을 생각해 보면.. 돈벌기 결코 만만한 것이 아닙니다. 금융소득이라도 올려볼려고
주식이나 펀드를 해도.. 예측불가 고꾸라지는 장세는 개미들의 마음을 더욱 아프게 합니다.

돈 벌기는 역시 보통 어려운 것이 아닙니다. 그러나.. 돈을 벌기보다 더 어려운 것은 돈을 지키는 것입니다.

어렵게 벌든.. 쉽게 벌든.. 세상에 돈버는 기회는 있기 마련이지만
번 돈을 꾸준히 관리하고 지켜나가는 것은 생각만큼 쉽지 않습니다.
특히 신용카드와 각종 가계부채가 늘어가는 요즘 같은 때에는 자신도 모르게
새어 나가는 돈을 올바로 컨트롤 해야 하는데요.

종합적이고 입체적인 자산관리를 하는 것이 새는 돈을 막고 돈을 지켜나가는 방법이 됩니다.

돈을 먼저 쓰고 모으려는 생각을 버리자.

많은 사람들이 쓸돈을 다 쓰고 저축이나 투자를 생각합니다. 물론 먼저 돈 쓰는게 중요해 보이긴 합니다만..

돈을 쓰다보면 그 정도와 끝이 정해지지 않았다는 것이 문제 입니다.
기본적으로 먹고 자는 생활비부터 시작해서 교육비, 공과금, 의복비, 그리고 전 달에 사용한 카드결제 대금..

소비를 하고 저축을 할 생각을 하면 매일매일, 매월 늘어가거나 변하는 소비량 때문에
저축을 올바로 하기가 힘이 듭니다. 하물며 대부분의 사람들에게 월 급여나 소득은 변동이 없으므로..
늘어난 소비만큼 맞추어서 저축도 늘리기는 것은 현실적으로 불가능하지요.

재테크의 기본은 선저축 후소비를 실천하는 것 입니다.
이것을 지키기 위해서는 신용카드의 사용을 최대한 자제하고
정해진 예산에 맞추어서 소비를 하는 습관을 들이는 것이 좋습니다.

이와 관련하여서는 기 작성한 포스팅이 있으니 함께 참고하여 읽어보기 바랍니다.

무조건 아낀다고 돈이 모이는 것은 아니다.

절약하는 생활 습관은 분명 부자가 되기 위한 기본적인 삶의 자세입니다.
그러나.. 때로 의미도 없고 목적도 없이.. 절약을 위해서 절약을 하는 사람들도 있는데요.
이것저것 필요한 물건도 못사고, 없이 아끼느라 스트레스는 있는대로 받으면서..
실제로 절약의 결실과 행복을 맛보지 못하는 사람들이 그러한 부류입니다.

재테크와 재무관리라는 것은 기본적으로.. 목적과 방향을 갖춘 행동입니다.
단기적으로 자녀교육비를 마련하기 위해서 자금을 마련하는 것이며..
장기적으로는 풍족한 노후를 위하여 투자를 하는 과정입니다.

또한 경우에 따라서 내집마련을 위해서, 필요로 하는 소비재를 마련하기 위해 절약과 자산관리를 하는 것 입니다.

즉, 지출과 소비는 어디까지나 목적성을 두고 행해져야 하며..
자신이 무엇을 원하는지와 장기적으로 무엇이 필요한지에 대한 파악이 없으면
고통스러운 절약의 과정 뒤에 돌아오는 결실과 그로 인한 행복감을 맛보기 어렵습니다.

스스로의, 혹은 가족 일원의 현재를 따져보고, 미래를 그려보며, 때에 따라 전문가의 도움도 받으며
재무목표를 설립하고 그에 맞춰서 소비생활을 하는 것을 추천합니다.
절약과 재테크, 재무관리.. 모두 목적은 행복하고 풍요로운 삶을 누리기 위한 것임을 잊지 마세요.

할 수 있는 것부터 시작한다.

재테크를 잘하기 위해서는 어디까지나 할 수 있는 것부터 차근차근 시작하는 것이 좋습니다.
1,000만원만 모으면 재테크를 시작해야지.. 1억 모은 다음부터 투자해야지..
라는 생각으로 실천을 미루면 1천만원이나 1억을 모으는 것 자체도 힘들 뿐더러
언젠가 그만큼의 자본을 마련하더라도 그 돈을 어떤 방식으로 투자를 하고 관리를 해야 하는지
경험이 없으므로 제대로된 재테크를 시작하기가 어렵습니다.

지금 당장 자금 상황이 어렵다거나.. 소비할 곳이 많다면, 혹은 재무관리에 어려움을 느낀다면.
더더욱 재테크 혹은 재무관리를 시작해야 하는 단계입니다.

할 수 있는 것이 소비생활 습관의 개선이라면.. 하나씩 고쳐나가면 되고,
저축이 모자르다고 판단이 된다면 필요한 생활비를 제하고 바로 저축을 시작하는 것이 좋겠지요.
이것 저것 어떻게 해야 할지 몰라서 손을 놓고 있다면 재무전문가에게 도움을 청해야만 하는 때 입니다.

지금 당장 할 수 있는 것이 무엇인지 생각해 보고.. 바로 실천하세요..